La ilusión de la banca completamente digital
En teoría, la banca móvil eliminó barreras. Sin sucursales, sin horarios, sin filas. La realidad mexicana es más compleja. Mientras las instituciones financieras promocionan aplicaciones que prometen resolver tu vida bancaria desde el sofá, decenas de millones de usuarios descubren que esa promesa tiene un asterisco pequeño: «aplica solo para ciertos trámites».
El diagnóstico viene de FinFacts, un estudio que rastreó cómo operan realmente las apps de los principales bancos del país. La conclusión es incómoda para la industria: la digitalización completa sigue siendo aspiracional, no realidad. Y eso importa más de lo que parece.
¿Por qué esto no es solo un inconveniente?
Para entender la gravedad, hay que pensar en números. México tiene 130 millones de personas, pero solo 64 millones tiene acceso a servicios bancarios formales. De esos, alrededor del 70% accede principalmente mediante aplicaciones móviles. Cuando un banco dice «abre cuenta desde tu celular» pero luego requiere que viajes a una sucursal para completar el proceso, está excluyendo a trabajadores independientes, padres de familia en horarios limitados, personas en zonas rurales donde las sucursales están a horas de distancia.
Es una brecha disfrazada de modernidad.
El teatro corporativo de la transformación digital
Las instituciones bancarias invierten millones en marketing sobre su transformación digital. Aparecen en redes sociales presumiendo interfaces bonitas, transacciones rápidas, interfaces intuitivas. Pero eso es solo la mitad de la ecuación. Un app elegante no sirve si el proceso de onboarding sigue anclado en 2005.
¿Por qué algunos bancos mantienen estos cuellos de botella? Las razones son variadas: cumplimiento regulatorio (las autoridades requieren verificación presencial en ciertos casos), estructuras corporativas obsoletas donde los departamentos digitales compiten contra los de sucursales, y francamente, falta de presión competitiva real.
En contraste, empresas fintech nacidas en la nube logran aberturas 100% remotas. Eso demuestra que es técnicamente viable. Lo que falta es voluntad corporativa y, en algunos casos, infraestructura de identidad digital robusto en México.
El contexto latinoamericano
México no está solo. Países como Colombia, Perú y Argentina enfrentan desafíos similares. Sin embargo, algunos han avanzado más rápido. Brasil, por ejemplo, mandó regulaciones explícitas para que bancos ofrecieran apertura 100% digital dentro de plazos específicos. Los resultados: mayor competencia, comisiones más bajas, inclusión financiera real.
¿Está México considerando lo mismo? Los indicios son débiles. Mientras tanto, la competencia sigue siendo desigual: instituciones tradicionales coexisten con fintech sin que ninguna tenga presión real para mejorar.
La pregunta que la industria evita
Si las herramientas existen, si es técnicamente posible, si otros países lo hacen: ¿qué está pasando realmente? La respuesta probablemente sea incómoda para los ejecutivos de los grandes bancos. Mantener sucursales físicas es costoso, pero también genera empleo, es visible, es tangible. Migrar completamente a digital significa eliminar costos, pero también significa reducir la huella física que históricamente ha sido símbolo de poder en el sector financiero.
Es una paradoja: el mismo sector que presume ser innovador sigue operando con la lógica de hace tres décadas.
¿Y ahora qué?
La banca digital en México necesita menos marketing y más acción. Los usuarios merecen que la promesa de «cuenta abierta en 10 minutos» sea realmente eso, no una invitación a hacer cita en la sucursal más cercana.
Mientras tanto, el estudio FinFacts hace algo valioso: evidencia públicamente dónde está el teatro y dónde está la realidad. Ese tipo de transparencia es lo que obliga a las instituciones a repensar sus narrativas.
La verdadera transformación digital no es sobre tener una app bonita. Es sobre eliminar fricciones reales. Y en eso, la banca mexicana todavía tiene mucho que hacer.
Información basada en reportes de: Xataka.com.mx